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2006年底，中国银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《村镇银行管理暂行办法》调整放宽了农村地区银行业准入政策。村镇银行作为被认可的新型农村金融机构之一，得到了迅速的发展。村镇银行的发展，推进完善了农村金融市场、改进了农村金融服务环境，引入了农村金融市场新的竞争主体，形成了新的竞争格局，注入了农村金融市场新的活力，有效地促进了区域性经济的发展，社会各界对村镇银行未来发展前景看好，认知度逐步提升。2011年7月，中国银监会发布了《中国银监会关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》（银监发〔2011〕81号），核准方式的调整有利于遴选优质主发起行，减少组建村镇银行的协调成本，有利于优化村镇银行布局，加强中西部地区村镇银行的组建，更好地支持欠发达地区农村经济发展。这是广西村镇银行发展的一个有利契机。
　　一、广西村镇银行发展现状
　　2007年10月，中国银监会将新型农村金融机构试点扩大到31个省市区。为解决广西农村地区银行网点覆盖率低、服务供给不足和竞争不充分等问题，广西也积极筹建村镇银行。2008年广西首家村镇银行——平果国民村镇银行成立以来，至2011年8月底，全区已开业村镇银行17家，分布在10个地市。目前，全区村镇银行总体保持良好发展势态，在支持“三农”和中小企业发展、活跃农村金融市场方面发挥了积极作用。截止2011年8月底，全区17家村镇银行资产总额共计416611.48万元，比年初增长68%；负责总额333402.81万元，比年初增长56.56%；所有者权益83209.67万元，实现本年利润2117.35万元，9家县级村镇银行实现盈利。
　　二、广西村镇银行发展中面临的问题
　　村镇银行是新生事物，在发展壮大过程中不可避免地存在一些问题。独立经营能力不强，业务发展困难，农村金融环境不佳等方面影响了村镇银行的发展，甚至在国家政策支持上有时难与农村信用社匹敌。
　　（一）独立经营能力不强，内控制度有待完善
　　根据《村镇银行管理暂行规定》要求发起行持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，但目前广西全区大部分村镇银行发起行持股比例普遍较高，如兴柳村镇银行发起行柳州银行参股达40%。大股东对村镇银行占有的绝对控股地位，致使成立初期在人员管理、业务经营、内控制度诸多方面过度依赖发起行，自主经营权难以发挥或缺乏独立经营意识，如2010年银监局检查发现田东北部湾村镇银行存在一直套用发起行的会计科目进行核算、未建立内部审计制度等问题。
　　（二）公众认知度低，生存环境不佳
　　区内多处县域，如：临桂县、兴安县等县，是受“农村基金会”乱办金融事件影响的重灾区之一，至今很多群众谈起“农村基金会”还心有余悸。由于宣传力度和品牌效应不够，很对人对村镇银行这一新型金融机构缺乏了解，加上村镇银行规模远不及其他银行业金融机构，往往被误当作“个人的银行”，难以被认同，影响村镇银行业务拓展。受此影响，村镇人口更倾向于将钱存到自己熟知的大型金融机构。因此，村镇银行各项存款中对公存款占比较高，多为地方政府的财政性存款，存款结构不够合理，易形成过高的存贷比和“短存长贷”现象，造成流动性风险。
　　（三）市场定位不清晰，金融服务水平有待提高
　　1. 部分村镇银行偏离为“三农”服务的设立目标。由于很多在原有金融机构得不到贷款的企业和个人纷纷转向村镇银行，区内部分村镇银行过分追求利润最大化，在市场定位上更多地选择中小企业及个体工商户，对“三农”的扶持积极性不高，信贷资金非农化倾向明显，集中度风险突出，如东兴国民村镇银行、灵山泰业村镇银行、临桂国民村镇银行都曾超资本净额10%的比例发放非农贷款。
　　2.开展金融理财和资产转让业务不够审慎。部分村镇银行没有将信贷资金用于支持“三农”和小微企业，而是用于受让他行信贷资产，违背村镇银行的宗旨。如兴安民兴村镇银行购买江西信托自桂林银行信贷资产转让1.01亿元，未制定相关制度、规程，且未事先报告监管部门，存在较大风险隐患问题。
　　3.金融结算渠道不够通畅是村镇银行难以与其他金融机构抗衡的原因之一，也是影响其发展的原因之一。主要是村镇银行网点少，缺少离行ATM机等设备，竞争力不足，在数量上不能满足居民的需要；部分村镇银行未及时加入人民银行大小额支付清算体系，异地结算、同城跨行转账等业务无法满足多数客户服务需求，对于在外务工或求学人群，无论是向家里汇钱还是将临时闲置的资金储存以便不时之需，村镇银行都不是一个好的选择，使村镇银行运行呈“孤岛”状。同时，银联的入网费高达300万元，对村镇银行这类小银行机构缺乏差别性支持政策。
　　4.金融创新能力有待提高。部分村镇银行还一味地遵循现在的经营模式，始终照搬发起行或者沿用商业银行和农村信用社的旧例的存贷款方针，难以担当解决农村金融困境的重任。相比汇丰村镇银行等行业内优秀的村镇银行注重现金流和还款能力分析，不断推出创新金融产品，全区村镇银行局限于自身实力，涉农产品的创新不足、创新性模式少，缺乏风险识别、计量、控制方面的人才和多元化的涉农产品的支撑，承受风险的能力较弱。
　　（四）人力资源缺乏，高素质人才短缺
　　由于当前农村金融环境与生活条件不如城市，很多高素质人才会选择远离农村在城市发展，这直接导致村镇银行一直面临人才短缺、专业人才招揽困难的状况。如临桂国民村镇银行绝大部分部分员工是新招聘员工，或者是非金融相关专业员工，虽然经过上岗培训，但是由于从业时间太短、缺乏农村金融服务经验、实际工作经验不足，一些重要岗位人员如信贷、财务、会计等人员的金融业务知识和专业技能还有待于熟练掌握和提高。同时，部分村镇银行还存在人员配备不足，兼岗现象严重的问题。
　　（五）政策支持力度不够，配套措施不及时
　　自2006年以来政府对村镇银行一直大力扶持，使村镇银行得以快速发展。目前财政部出台了《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》，对农村三类金融机构进行定向补贴。但在村镇银行发展过程中依旧存在很多需要政府支持的地方。如：在财政税收、利率、再贷款等方面，政府对村镇银行的扶持还不够。目前村镇银行营业税率为5%，企业所得税率25%，远高于农村信用社。
　　三、解决广西村镇银行发展问题的对策建议
　　解决好广西村镇银行发展中面临的问题，能更好地促进全区村镇银行又好又快发展，推动全区农村金融市场的合理建设，提升资金融通效率，助推农村市场经济的发展。
　　（一）明确发展战略和定位，提高金融服务水平，夯实长远发展的基础。
　　1.全区村镇银行要始终坚持“面向三农、服务城乡”，坚持小额、流动、分散的原则，不断探索建立符合自身特点的管理、服务模式，建立特色化、差异化经营模式。相关监管部门要加强对村镇银行发展战略和市场定位的监管和指导，防止借服务“三农”之名抢市场、铺摊子。
　　2.认真调研农村金融市场，创新金融服务，培养忠实客户群体。根据市场与客户需求，实施“专业化”战略、“特色化”战略，把农村金融服务做优、做大、做强，充分体现“小银行、大服务”，培植村镇银行的忠诚的客户群体，夯实村镇银行长远发展的基础。
　　 3.参考国际微金融机构的政策，实行小组联保，互相担保、互相监督，降低信息不对称，防范信用风险。要在努力做好创新金融服务的同时，积极拓展自己的业务面、发挥社会责任感，设计出有针对性的服务，如：对回乡创业人员给予优惠，鼓励其用这笔资金创业发展；对需要学费的贫困学生设置专门的学生贷款，鼓励其好好学习。
　　（二）加强人才培养，提高整体素质，提升村镇银行专业化发展能力。
　　1.组建初期要依托发起行的力量，通过派送人员去主发起行跟班培训等方式，做好人员培训、业务规范、风险防范工作。招收员工时应该适当给予优越的条件，吸引人才，对风险管理人才可依托主发起行人才派驻或招聘，对公司类客户经理可适当引进当地他行成熟的客户经理。招收专业人才的同时可以适当招收熟悉农村市场 “农民信贷员”，以扩大村镇银行在农村中的影响力。
　　2.村镇银行向成熟阶段发展时期，要通过塑造企业文化来激发员工爱岗敬业、诚信履职的热情；培养员工对企业的归属感、认同感；提升整体员工的专业素质。建议相关部门支持逐步建立村镇银行的人才培养机制，在人才培养方面给予一定的指导和帮助，培养一批能促进村镇银行发展的专业化的农村金融人才。
　　（三）纵深形象宣传，提升村镇银行社会认知度和信任度，创造村镇银行的良好环境。
　　1.多渠道、多方位、持续性地做好自身形象宣传工作。通过营业厅设计、企业标志、宣传品和广告等方面进行企业形象设计，让公众了解设立新型农村金融机构的意义、目的与经营特色，提高公众对村镇银行的认可度。
　　2.积极参与扩大农村金融改革试点工作，通过“便民金融服务”、“送金融知识下乡”等活动形式，向群众宣传村镇银行服务“三农”的宗旨。鼓励村镇银行结合地方经济特色，推出特色金融服务和金融产品，努力扩大金融服务的范围和深度。
　　3.稳步推进网点建设扩张，扩大服务半径，提升村镇银行的社会形象、品牌形象。
　　（四）合理把握监管力度，营造村镇银行发展的宽松环境。
　　1.建议相关监管部门帮组指导村镇银行逐步建立独立的风险控制制度，进一步强化内控和操作风险管理，建立反洗钱制度，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控，同时定期对交易和账户进行复核和对账。
　　2.建议在风险可控的前提下，对村镇银行的规模控制应从松。对村镇银行的监管政策，在符合国家政策的基础上，不宜完全参照商业银行的监管要求，实行差别化监管。其主要原因是村镇银行虽然是银行业金融机构，但其业务规模、业务产品、服务对象、风险程度等方面与其他商业银行不一样。建议在村镇银行开业初期监管力度适当放低，以便村镇银行顺利渡过适应期。
　　（五）加强政策支持力度，支持村镇银行和农村经济良性发展。
　　建议各级有关部门优先支持培育发展村镇银行，积极鼓励我区本地优质资本投资村镇银行、积极引进区外优质银行资本筹建村镇银行；鼓励全区现有村镇银行适时增资扩股，各有关部门要积极支持引导优质涉农企业入股，探索优质小额贷款公司入股村镇银行的政策，提升村镇银行经营能力，赢得信任，扩大知名度，增加抵御风险的能力。

各级部门要帮助指导全区村镇银行建设完善金融服务，在村镇银行申请加入大小额支付系统、银联网或者征信系统时给予支持，提供优惠政策，鼓励其积极探索、健康发展。政策扶持上要充分发挥中央和地方的两个积极性。在积极争取中央财税、货币等方面的支持政策的同时，地方政府应长期规划，合理引导，在农村金融环境建设、农村信用体系建设、资金奖励、办公用房等多方面提供支持，建立村镇银行小额贷款风险补偿机制，加强农村担保体现建设，加强农业保险服务体系建设，促进全区村镇银行科学发展，实现农村金融与农村经济的良性互动和循环。